2016年6月8日星期三

只要時間夠長  滴水可穿石



  1. 複息效應 (Compounding effect) 就是在每次計算利息時，均把前一期的儲蓄本金與利息 一起計算在下一期的計息單位中就如滾雪球一樣，本金生利息，利息加本金又繼續生更多利息，產生利疊利的效果。年期愈長，可以累計的利息便愈多
    明白儲蓄的複息滾存效應，使人加增長線投資收息工具信心，另一方面讓你知道累積卡數或貸款需要承擔的利息支出風險。複息滾存效應時間是關鍵 愈早開始愈好
     股神畢非特的自傳《雪球》，標榜本金加利息的複式效應 以滾雪球的方式持續累積財富。
    例如以50萬元為本金，年利率7%，儲蓄年期為10年。以複息方程式計算，10年後連本帶利便可以儲蓄98萬多元，便收了48萬多元利息.
    假設一名中學畢業生投身社會工作後，由19歲至25歲每年存入2萬元，再把這筆錢以年息10厘自動滾存，到他65歲退休時，這筆錢已滾存至930萬元。

  2. 勉勵我們的年青人，開始行動吧!




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理财五則

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先對付負債複息

先對付負債複息
複息效應在低息環境下，似乎未必有過往的財富滾存威力，但重溫複息效應，既可以了解及早儲蓄的重要性，亦提醒我們複息效應可以持續增加自己的負債壓力。
近年儲蓄利息低得可憐，但卡數罰息仍維持30厘水平，而且銀行是以複息計算卡數罰息，息率更可以隨時調整。以拖欠卡數10萬元為例，財務機構每月向你收取30厘罰息並以複息計算，即使你每月償還4000元，仍要三年多才可以還清這筆卡數，期間更要支付約6萬元罰息，卡數連同罰息足以抵銷你期間辛苦儲蓄的資本。
要避免成為複息雙刃刀的受害者，打工仔應該先對付自己的負債，數萬元卡數可以簡單以鬥志慳錢K.O.，但卡數超過十萬，便要考慮採用低息長債換高息短債的方案。例如以固定息率及單息計算的個人貸款融資，先清掉自己的卡數，再分期償還個人貸款，即可以減省大半利息開支。但這方案講求還款紀律，切忌清掉舊債後又再次累積卡數，否則便會令自己永遠淪為債務奴隸，甚至走上破產之路。
置業上車亦要留意複息風險，特別是近年樓價高企，不少上車客會透過二按籌集資金上車，但二按優惠期結束後，二按息率往往會遠高於一按，屆時再遇到加息周期啟動及樓價下跌，上車客便要「焗供」，並要負擔較單借一按多出數十萬甚至逾百萬的利息開支。

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索羅斯

索羅斯近日於各大傳媒高調要沽空人民幣和港幣

來勢洶洶，好像九八年金融風暴再來的日子 令到人心惶惶股票大跌.

 98金融風暴以索羅斯為首的量子基金和老虎基金 預先大量沽期指  ,然後向銀行借大量港元換

美元 (沽空港元)，同時大量放空港股期貨  港府被逼將息率大幅調

高，隔夜拆息高達300% 然後再在各大傳媒 發放很多負面消息 製造恐慌

在股市拋空港股現貨  期指和外匯市場上下其手 從中獲利.



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